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今年以来，多家银行下调了部分客户的非柜面交易额度，网上支付和转账不再“无拘无束”，这让习惯了网上支付和转账的受影响用户一时难以适应。

同时，董希淼也建议，在调整场外交易额度的过程中，银行可以做更细致的工作，大数据分析要更准确，减少对正常账户的影响。

打击电信诈骗

近日，一位小微企业主向第一财经表示，他的招行借记卡以前是自定义的，因为经常出入业务需要大额资金，但后来限定为5000元天。

为此他第一次去银行调额度，只提了10万天，但这个额度明显不够。他只能第二次去银行，银行提到50万天。

如果提高到100万天，他需要带着身份证和银行卡去银行核实。而且银行还会根据他的非柜面支出需求，要求他提供各种相关证明材料进行审核。

“可能是因为业务原因，我在银行被归为流动群体。为此我还需要提供房产证，证明自己长期居住，不属于流动群体。”小微企业主表示，一旦有临时大额资金转账需求，要么申请当天的临时额度，当天过后就到期了，要么只能一次次跑银行，非常不方便。

与此同时，小微企业主选择的一家股份公司支付员工工资，这些员工的非柜面支付限额仍设定为5000元天，这意味着如果员工在收到工资后选择网上转账，需要几天才能完成。

所谓非柜台支付，是指个人结算账户通过网上银行、银行、自助柜员机、POS机、第三方支付等非柜台渠道进行的资金支付。今年，在打击电信网络诈骗的监管要求下，多家银行调整了非柜面交易额度。

全国性商业银行方面，如中国农业银行发布《关于降低部分客户网上金融渠道交易限额的公告》称，近期，电信网络诈骗频发。为确保客户账户和资金安全，落实监管规定，我行陆续调整了部分客户的个人网银和转账限额。

光大银行信用卡中心公告 自2022年5月12日起，该行将调整网上支付交易限额，网上支付交易默认单笔限额和单日限额本次统一调整为10000元。

部分省份集中调整额度。

部分省份城商行、农商行集中调整非柜面业务限额。

比如在福建，龙海农商行宣布分批调整个人结算账户非柜面业务限额。所谓批量调整，是指银行在参考个人信息年龄等后，对账户进行风险分类，设置不同级别的非柜面业务限额。客户预留，最近六个月的收付交易金额，交易笔数，账户余额。

龙岩农商银行公告称，根据人民银行龙岩中心支行、龙岩市打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议办公室《加强存量账户管理的通知》要求，将分批调整其不活跃个人结算账户非柜面业务限额，设定日累计支付限额调整为1000元。

福建海峡银行在公告中称，近年来电信诈骗案件频发。为进一步加强账户风险防控，促进客户合理安排和使用个人银行账户资源，我行将开展个人银行账户非柜台转账限额调整工作。其中，网银银行渠道调整为日累计限额4000元，年累计限额120万元 第三方渠道，如、支付宝等。每日累计限额为1000元。

在广西，

广西北部湾银行发布公告称，为遏制电信网络新型违法犯罪高发态势，全力保障客户资金安全，将调整个人结算账户包括但不限于银行、网上银行、自助设备、POS、、支付宝非柜面交易限额。

桂林银行宣布调整多人使用同一预留码开立和使用的个人结算账户账户功能，暂停非柜面支付。

如何减少“错杀”

早在2016年，央行就发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》 文明确提出，为全面推进个人账户分类管理，加强非柜面银行转账管理，各银行应约定通过非柜面渠道向非同一银行账户和支付账户转账的日年累计限额和次数，超出部分应在柜面办理。同时，如果有大量转入转出交易，要进行交易背景核查。

2021年9月，央行发布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，指出银行应建立个人账户分类管理制度，审慎与客户约定网上银行、银行、快捷支付等非柜面服务，合理设置转账总限额、交易笔数、验证方式等。非柜台渠道单一账户资金，可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险等进行动态调整。

“事实上，调整非柜面交易额度的银行并不多，有的银行只是针对部分地区、部分客户下调额度。不是一刀切，受影响的客户数量比较少。”董希淼说，一些被降级的账户可能会被认为是异常交易。比如有频繁大量的资本进出。

“在海外，大量资金进出银行账户往往需要履行申报制度，我国的相关监管要求也在逐步完善。”董希淼说。

同时，董希淼也建议，在调整场外交易额度的过程中，银行可以做更细致的工作，大数据分析要更准确，减少对正常账户的影响。此外，个性化申请提现的流程也要优化，提升用户体验。相关问答

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