咸宁私人借钱短期周转-今日一版vx—hdk259—

你接到过这样的或者短信推广吗？

“尊敬的贵宾，您是我行的优质客户。现在你可以提供10万元贷款，利率3.6%，就可以申请这笔资金。你每个月只需要还300块的利息！”

当你听到这个消息的时候，是不是很激动？你心里算了一下，300块钱一个月才3600，年化利率才3.6%=3001210万。好像一点问题都没有，但是水很深。

一、贷款利息

在最熟悉的房贷中，贷款利息=贷款本金贷款利率贷款期限，所以你的贷款利息就是你占用资金期间付出的成本。只有你占用本金时的贷款利率才是真正的贷款利率。

那么开头提到的例子有什么问题呢？

一是没有说明还贷方式，即没有明确说明资金占用情况。如果采用平均资本法，假设是一年期贷款，你每个月要还本金的10万12。那么你最后一个月只剩下不到一万的本金，但是你还要还300元的“利息”。

第二，通常在借款合同中，只会注明这个费用是手续费，同时会说利息是0，但实际上手续费是每月300元。

二。例子

那么，我们来实际算一下，本金10万，一年期贷款，按照平均资本法归还，年化利率3.6%，需要支付多少利息。

一年期贷款

从上图可以看出，一年期贷款，本金10万元，按照平均资本法偿还。如果年化利率为3.6%，则只需支付1950元的利息。但是，开头提到的贷款需要3600元，多了近85%的利息。所以，反过来算，3600的利息，对应的年化利率应该是3.6%1.85=6.66%。

我们用计算器算一下6.66%的年化利率，看看利率是不是3600元。

6.6%的年利息支出

通过实际计算，现在所谓的“10万元贷款，利率3.6%，可以申请这个基金，你每个月只需要还300元利息”不是很明显吗！年化利率6.66%。

那么这个时候你就要问了，这不是虚假营销吗？事实上，这是一个小插曲。实际合同里没有写明年年化利率3.6%。通常写的是分期费用每期300，一共12期。这样这个费用就变成了“分期手续费”或者“手续费”而不是我们所说的贷款利率。

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